LA SINIESTRALIDAD EN NACIONAL DE SEGUROS

Recientemente Fasecolda publicó una nota relacionada con el aumento de un 40% en el pago de siniestralidad en el mercado asegurador durante el año 2020; el análisis enmarca el comportamiento hacia el incremento de estos en las compañías de seguros, además del comportamiento de las primas emitidas. Por ello es importante conocer todos los procesos que se derivan debido al evento.

Los siniestros son los elementos clave que se deben tener en cuenta a la hora de adquirir un seguro, siempre es mejor prevenir que curar, en el caso de los seguros, es preferible anticiparse a cualquier incidente, cuidar a cada uno de los miembros de cada proyecto.

Adquirir una póliza de manera planeada beneficiará tu proyecto en caso de un siniestro.

Un siniestro se entiende como un evento fortuito o el resultado de los daños cubiertos por una póliza. Y una siniestralidad es es el conjunto de siniestros producidos durante un periodo de tiempo determinado en una póliza o grupo de pólizas.  

Además la entidad aseguradora está obligada a cumplirle al asegurado o a sus beneficiarios con los términos acordados en el contrato.

Aprende a manejar la siniestralidad con Nacional de Seguros

¿Qué es la siniestralidad?

En el sector de seguros, siniestralidad es el conjunto de eventos presentados de forma inesperada y es objeto de cobertura por un seguro. Se diferencia del concepto de “riesgo”, pues mientras el primero expresa una certeza el segundo se relaciona con la probabilidad de ocurrencia de un evento.

El éxito de la baja siniestralidad en Nacional de Seguros ha sido el trabajo transparente con los clientes en cada una de sus pólizas

informe de siniestros

¿Cuál es el procedimiento para informar una situación de siniestro?

Cada vez que se adquiere una póliza de seguros, la misma informa el procedimiento que se debe seguir a la hora de notificar un siniestro, pero siempre se debe tener en cuenta que es importante notificar los hechos lo más pronto posible a la aseguradora para revisar la cobertura del seguro.

1. Presentar un Aviso de Siniestro cada vez que sea necesario: avisar a la aseguradora cuando se esté presentando cualquier inconveniente que ponga en riesgo el cumplimiento del contrato o se esté afectando la actividad de la empresa y se pueda presentar un siniestro.

2. Cuando se presenta el siniestro, se debe enviar la documentación solicitada por la compañía de seguros, incluyendo los soportes que evidencien la ocurrencia y cuantía de este. Esto debe ser por medio físico y virtual. Hay libertad de pruebas para hacer esto.

3. La compañía evalúa la documentación, a veces se apoya con ajustadores o abogados externos. En algunos casos, cuando los proyectos se ejecutan con entidades públicas estos siniestros se tratan ante jueces, tribunales de arbitramento u otras entidades de la justicia.

En el momento de la resolución, la compañía puede decidir si el siniestro tiene cobertura y da a lugar de una  o, si por el contrario, no hay cobertura y se debe objetar.

¿Cuál es la percepción de los siniestros y el pago de los mismos en los asegurados? 

Ana Delgado, experta en siniestros de Nacional de Seguros nos afirma que en el transcurso del tiempo, las personas han creado un tabú en torno al pago de indemnizaciones de las pólizas.

Las personas a veces piensan que las aseguradoras no pagan las indemnizaciones porque es un negocio. Nacional de Seguros como compañía también es una entidad vigilada por la Superintendencia, y es objeto de sanción por lo cual todos los procesos ejecutados deben ser manejados con transparencia. 

Todas las reclamaciones que llegan a la compañía deben tener su debida transición, donde se solicita la razón de cómo ocurrió el siniestro y una demostración de la cuantía. 

Es muy importante para la compañía prestar un excelente asesoramiento en la reclamación, explicarle al cliente si le hace falta algo para que pueda adquirir ese derecho o no. 

Si en algún momento se observa que definitivamente no tiene objeto de cobertura, se le explica de forma clara y se le demuestra por qué no tiene esa cobertura.

 ¿En qué situación no se paga la indemnización?

Objetar un siniestro o negar el pago de una indemnización se puede dar cuando el cliente toma un seguro sin entender los deberes y derechos que tiene al momento de la firma del contrato.

Por otra parte, se puede no pagar la indemnización si el área de peritaje encuentra inadecuado el siniestro o que este se haya causado solo para hacer uso de la indemnización.

Para evitar que una póliza de seguros se vea afectada y que al momento del siniestro la aseguradora tome la decisión de no indemnizar, los clientes deben tener en cuenta los siguientes puntos, además, de los mencionados en el contrato que firme.

  •     Informar de forma clara y sincera los riesgos que desea asegurar.
  •     No agravar el siniestro.
  •     Hacer los pagos estipulados en el contrato de la póliza.
  •     Vigencia de la póliza.

Antes de contratar un seguro, el beneficiario debe leer de forma consciente qué cubre su póliza para tener total claridad sobre las coberturas y exclusiones a la hora de un siniestro y que no se lleve sorpresas.

Además, analizar cuál es la cobertura que más le conviene, qué deducible ofrece y las obligaciones que tiene.

¿Cómo se realiza la prevención de riesgos en Nacional de Seguros?

Cuando se emiten pólizas de Cumplimiento y Responsabilidad Civil Extracontractual se definen los riesgos de los proyectos de la siguiente manera:

1. Verificación

Verificación a un proyecto mediante informes, se compara contra un criterio dado por la experiencia y estudios a lo largo del tiempo.

2. Revisión de riesgos

El Ingeniero de Riesgos define medidas o estrategias para tratar de evitar riesgos innecesarios.

3. Valoraciones

Se analizan aspectos como rendimientos, calidad y valoraciones de obras.

4. Estructuras

Se analizan actividades como: excavaciones, compuertas, rejillas, accesos, zona de maniobras, escaleras, acabados y estructura.

¿Cuáles son los objetivos de Nacional de Seguros en cuanto a siniestralidad para el año en curso?

Para el año 2021, se espera continuar fluyendo en temas de producción y de siniestralidad, debido a que si incrementa la producción en la compañía, la siniestralidad también va a crecer, lo que se desea es mantener y lograr disminuirla.

Ana Delgado afirmó: La finalidad de lo que se espera para el área de indemnizaciones, para el tema de siniestralidad, es mantener índices bajos y trabajar para que esta no aumente, siempre con transparencia hacia el cliente”.

Gracias al trabajo constante del equipo de Nacional de Seguros y al avance en los procesos, la compañía ha sido reconocida como una de las mejores empresas de seguros en el ramo de Cumplimiento.

Nacional de Seguros sigue confirmando con los resultados de las siguientes cifras del primer trimestre que es el mejor socio de sus clientes.

PRIMAS EMITIDAS                

mar-20, 11.903 Millones de pesos                                   

mar-21, 39.345 Millones de pesos       

Crecimiento del 231%

SINIESTROS INCURRIDOS                

mar-20, 375 Millones de pesos                                       

mar-21, 221 Millones de pesos                

Reducción de 41%         

 

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