El sector asegurador colombiano exige una gestión de riesgos impecable, donde la comunicación efectiva entre los asegurados y su aseguradora es un pilar para la protección patrimonial. En este contexto, el aviso del siniestro no es solo un trámite administrativo, sino una obligación que, en productos como la Póliza de Cumplimiento, permite informar oportunamente a la aseguradora sobre una situación que puede dar lugar a la afectación de la póliza y activar las actuaciones correspondientes y aún más, gestionar este incumplimiento de la mano de la aseguradora, puede permitir encontrar acuerdos, lo que conlleva a que el siniestro no ocurra.

Es importante aclarar que la ocurrencia del siniestro no debe confundirse con el aviso de siniestro. Mientras el primero corresponde a la materialización del riesgo amparado, el segundo corresponde a la comunicación que realiza el asegurado, tomador o beneficiario a la aseguradora.

Importancia del aviso de siniestro en la preservación del patrimonio

En el seguro de Cumplimiento, la ocurrencia del siniestro se configura cuando se materializa el riesgo amparado, normalmente asociado al incumplimiento total, parcial o tardío de las obligaciones garantizadas por la póliza. El aviso a la aseguradora debe darse tan pronto el asegurado, tomador o beneficiario conozca o deba conocer los hechos que puedan comprometer la cobertura, sin esperar a que la situación se agrave o a que exista una reclamación definitiva. Este aviso temprano permite verificar los hechos, preservar la información relevante y activar un acompañamiento técnico y jurídico oportuno. Además, facilita la adopción de medidas razonables para mitigar la ocurrencia o los efectos del siniestro, tales como documentar el incumplimiento, promover acuerdos de corrección, exigir planes de recuperación, conservar soportes contractuales y coordinar acciones con la aseguradora. De esta manera, el aviso no solo cumple una obligación legal y contractual, sino que se convierte en una herramienta preventiva para reducir perjuicios, proteger el patrimonio del asegurado y, en ciertos casos, evitar que el incumplimiento llegue a materializarse como siniestro indemnizable.

La legislación colombiana es clara respecto a esta obligación. El Artículo 1075 del Código de Comercio de Colombia estipula que el asegurado está obligado a dar noticia al asegurador de la ocurrencia del siniestro, dentro de los tres días siguientes a la fecha en que lo haya conocido o debido conocer.   Término que puede ampliarse más no reducirse y la explicación técnica es la preservación de la evidencia y la posibilidad de intervención temprana para reducir el impacto del daño, siendo preciso mencionar que los términos de prescripción del contrato de seguro son 2 y 5 años para la prescripción ordinaria y extraordinaria, respectivamente.

Cómo realizar un reporte efectivo y técnico

Para que el proceso sea fluido, el reporte de la ocurrencia del siniestro debe contener información precisa. No basta con mencionar que «algo sucedió». Es recomendable incluir:

• Fecha y hora estimada del evento.
• Descripción detallada de los hechos.
• Identificación de la póliza afectada.
• Estimación preliminar de los daños o perjuicios.

Este nivel de detalle facilita que nosotros, como tu aliado en protección, podamos desplegar los recursos necesarios, con el análisis de un equipo de Indemnizaciones con sólidos conocimientos y experiencia, contamos con el apoyo de ajustadores especializados y/o asesores legales, para atender la situación bajo los más altos estándares de calidad técnica que el mercado colombiano exige.

Nacional de Seguros: acompañamiento y respaldo ante siniestros

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